Родить недостаточно. Легко ли получить семейную ипотеку в Краснодаре: условия и реальные примеры

В Краснодарском крае на получение семейной ипотеки имеет право каждый восьмой житель региона. Такие данные следуют из нового исследования «Домклика» и Сбербанка, которое попало в распоряжение наших коллег из «Фонтанки».

Но сколько в реальности выдают семейных ипотек в Краснодарском крае, легко ли заполучить льготную программу и какие сейчас условия — разбирался 93.RU.

Как говорится в исследовании, Кубань занимает 46-е место по доступности семейной ипотеки в России. Это значит, что около 12,9% домохозяйств могут позволить себе ипотеку. Это близко к общероссийскому значению (12,5%), при этом в соседней Адыгее — 19,2% семей могут купить жилье (12-е место по стране), а в Ростовской области — 11,9% (60-е место по стране). Этот показатель зависит во многом от цен на квартиры в новостройках, уровня дохода. Кроме того, на доступность ипотеки в регионе влияет распространение льготной программы на вторичное жилье, такая мера действует не везде, а только в городах, где не строят новые квартиры. На Кубани это 18 населенных пунктов.

На Кубани живет 2,7 миллиона человек в возрасте от 20 до 55 лет, это потенциально те, кто может взять семейную ипотеку и погасить ее до пенсии. Но из них ипотека доступна только 12,9%, то есть каждому восьмому жителю. При этом получает ее в реальности только каждый 103-й житель, если смотреть на данные 2025 года (всего было выдано 26 468 семейных ипотек).

Еще год назад с выдачей семейной ипотеки были проблемы: у банков закончились лимиты. Об этом краснодарцы даже говорили во время прямой линии с Владимиром Путиным. Сейчас же, как говорят эксперты, с выдачей всё в порядке.

«Перед Новым годом было очень много сделок по семейной ипотеке, и многие банки регистрировали сделки, а выдачу кредита переносили на январь. В январе же пока всё в штатном режиме, кто записался на сделки, все проводят и кредиты выдают. Пока не слышала, чтобы были с этим проблемы», — рассказала 93.RU краснодарский риелтор Ирина Дробот.

В Краснодаре нет семейной ипотеки на вторичку, поэтому семьи по льготной программе могут приобрести либо квартиры в новостройке, либо купить/построить дом, но с учетом заоблачных цен на землю в пределах Краснодара остается один вариант — квартира.

Если мы говорим о семье хотя бы с одним ребенком, то давайте рассматривать для покупки:

• двухкомнатные квартиры. Средняя цена в Краснодаре за 60 квадратов — 8–9 миллионов рублей;

• трехкомнатные квартиры. Средняя цена в Краснодаре за 80 квадратов — 10–11 миллионов рублей.

Для примера рассчитаем ипотеку на квартиру стоимостью 8 миллионов рублей. Первоначальный взнос — 20,1%, 1,6 миллиона рублей. Ипотечная ставка, которую сейчас предлагает один из крупных банков, — 8,5%. Берем на 30 лет, и выходит, в месяц нам придется платить 49 тысяч рублей. Необходимый доход — от 68,6 тысячи рублей в месяц. Переплата по итогу составит 11,3 миллиона рублей. Больше, чем стоимость самой квартиры. Но если брать на 20 лет с тем же первоначальным взносом и процентной ставкой, то переплата будет почти в два раза меньше — 6,3 миллиона рублей, хотя ежемесячный платеж будет незначительно выше — 55 тысяч рублей.

Если брать по семейной ипотеке трешку за 10 миллионов рублей на 30 лет, то ставка предлагается уже в размере 10,8%. Ежемесячный платеж — 74,8 тысячи рублей в месяц. Необходимый доход — от 105 тысяч рублей в месяц. Переплата по итогу 30 лет составит 18,9 миллиона рублей. Если брать на 20 лет, то ежемесячный платеж — 81 тысяча рублей, а переплата по итогу составит 11,5 миллиона рублей.

К слову, по последним данным Краснодарстата, средняя номинальная зарплата в Краснодарском крае в 2025 году была 81,9 тысячи рублей, если вычесть НДФЛ в размере 13%, то будет 71,3 тысячи рублей. В Краснодаре этот показатель выше — 95 249, с учетом НДФЛ — 82,8 тысячи рублей.

При этом недавний опрос 93.RU, в котором приняли участие 1,6 тысячи человек, показал, что 52% получают в месяц сумму до 80 тысяч рублей. Выходит, что половина наших краснодарских респондентов не сможет позволить себе купить трехкомнатную квартиру с использованием семейной ипотеки.

«Банки за последний год стали относиться к кредитной нагрузке строже. И сейчас требуют подтверждение дохода. Также проверяется, насколько большая кредитная нагрузка у заемщика», — рассказала нам риелтор Ирина Дробот.

С 93.RU анонимно согласились поговорить краснодарцы, которые смогли получить семейную ипотеку в последние годы. Все трое уверяют: с реальным доходом им бы не одобрили сделку. А тезис про «рожай, а государство поможет» работает сомнительно.

— Дочке уже скоро исполнялось 7 лет, поэтому решили не упустить возможность воспользоваться семейной ипотекой. Одобрили мне кредит для покупки квартиры 30 квадратов буквально за один день. Но тут надо сказать, что я отдельно покупала справку о доходах, где мне буквально нарисовали зарплату в 150 000 рублей, потому что мой доход не дотягивал до одобрения. Повезло с тем, что у меня хорошая кредитная история, поэтому у банков не возникло дополнительных вопросов и дополнительная легенда не потребовалась. В итоге у меня ипотечный кредит на 30 лет, ежемесячный платеж — около 28 тысяч рублей.

— Мне прямо в банке сотрудники придумали историю, что я работаю в некой краснодарской организации инженером-конструктором с зарплатой около 100 тысяч рублей. Зарплату выставили просто от фонаря. И одобрили сразу в течение дня, первоначальный взнос у нас был 1,3 миллиона рублей, вложили маткапитал, ежемесячный платеж у нас почти 41 тысяча рублей на 18 лет, выдали ипотеку под 6%, сама квартира площадью 55 квадратов стоила около 7,5 миллиона рублей.

— У меня своих детей пока нет, но риелтор нам рассказал о «донорской» семейной ипотеке. Моим созаемщиком стала сестра, у которой есть ребенок. Собрали все необходимые документы свои, сестры и ее ребенка: паспорт, свидетельство о рождении, СНИЛС, справку о доходах. Также получили подтверждение от ее мужа, что он не против, заверили этот документ у нотариуса. В первый раз банк мне отказал в сделке, но причину мы так и не поняли. Мы снова онлайн загрузили все документы, и очень быстро нам одобрили ипотеку. Конечно, мой доход официальный не подходил, поэтому мне оформили справку, что я работаю менеджером с зарплатой в 130 тысяч рублей. Меня предупредили, что могут звонить из банка, задавать уточняющие вопросы, но никаких вопросов по этому поводу не было. У нас семейная ипотека на 30 лет под 6%, первоначальный взнос — 1,5 миллиона рублей, платеж в месяц — 36 тысяч рублей. Двухкомнатная квартира у нас стоит 7,5 миллиона рублей.

Стоит помнить, что поддельные справки о доходах — это всё еще незаконно. Хотя, судя по опыту краснодарцев, система сама способствует процветанию теневой ниши.

«Поддельные справки, конечно, всегда были в ходу у тех, кто не мог официально подтвердить доход, но надо понимать, что это незаконно и может повлечь за собой серьезные последствия как для заемщика, так и для тех юридических лиц, кто такие справки выдавал», — подытожила риелтор Ирина Дробот.

Ранее 93.RU рассказали, на сколько вырастет стоимость квартир в Краснодаре в 2026 году.