Лавочка закрыта! Как краснодарцы могут подключить самозапрет на кредиты и что это дает

На «Госуслугах» с 1 марта заработала новая функция — можно установить самозапрет на кредиты, чтобы ни вы, ни другие люди не могли взять от вашего имени деньги в банках и микрофинансовых организациях.

Краснодарский край попал в топ-5 регионов России, где самозапрет ставят чаще всего. На Кубани этой услугой воспользовались уже около 185 тысяч людей, рассказали в Минцифры. По данным ведомства, это помогает защитить сбережения от мошенников.

Что нужно, чтобы подключить самозапрет на кредиты, и как именно он будет работать — разбирались 93.RU вместе с юристом.

Самозапрет на кредиты означает, что никто не сможет взять на ваше имя заём — ни мошенники, ни вы. Но в самой системе можно заранее указать степень ограничений.

— В кредитной истории тех, кто подал заявление, появляется специальная отметка с датой начала действия самозапрета. Она не позволяет банкам и микрофинансовым организациям одобрять заявки по кредитам и займам, — рассказали в Минцифры.

Если у вас уже есть кредиты — условия по ним никак не изменятся. Для тех, у кого есть кредитная карта, тоже ничего не поменяется, если она уже была активирована на момент установления запрета. В противном случае — ее могут заблокировать.

Запрет также не касается ипотечных, образовательных и автокредитов. Считается, что при их выдаче данные проверяют в разы тщательнее, поэтому в этих случаях минимален риск мошенничества.

Сейчас подать заявление на самозапрет можно только через «Госуслуги», но ближе к 1 сентября это можно будет сделать также в отделениях МФЦ. Пока оформить услугу можно только на себя.

Чтобы установить запрет, нужно иметь подтвержденную учетную запись на «Госуслугах», а также указать ИНН.

Журналисты 93.RU опробовали новую функцию.

1. Для начала мы зашли в поиск на «Госуслугах» и ввели «самозапрет на кредиты». В сообщении выбираем действие «Установление запрета»;

2. После этого открывается окно с информацией о предоставлении услуги. Срок оказания — два календарных дня. Уведомление о запрете придет в личный кабинет, он начнет действовать со следующего дня.

3. Следующим шагом идет проверка ваших паспортных данных и ИНН.

4. Далее необходимо выбрать, какой запрет вы хотите сделать:

   — полный — нельзя получить кредит в банках и микрофинансовых организациях ни лично, ни через интернет, ни по телефону;

   — частичный — нельзя получить кредит в определенных финансовых организациях — в кредитных или микрофинансовых. В этом случае также необходимо указать, какой запрет вам необходим — на дистанционную выдачу или на очную тоже.

5. Последний этап — нужна электронная подпись для заявления. На выбор — ПЭП (простая электронная подпись), УКЭП (усиленная квалифицированная электронная подпись) или УНЭП (усиленная неквалифицированная электронная подпись). Мы выбрали первый вариант — ПЭП, потому что в этом случае не требуется никаких дополнительных действий. Такая подпись формируется на основе данных из вашей учетной записи на «Госуслугах».

Услуга бесплатная, и бюро кредитных историй (КБКИ) не вправе вам отказать в ее предоставлении.

Буквально через пару минут в личный кабинет пришло уведомление о рассмотрении заявления, а позже к нему прикрепились документы от кредитных бюро, где прописана информация о запрете на кредиты.

Запрет не имеет срока, но его можно снять в любой момент. Для этого нужно зайти в раздел «Снятие запрета на получение кредита». Затем нужно проверить свои документы и оставить свою электронную подпись на заявлении. Его рассмотрят в течение двух рабочих дней, но обычно всё происходит быстрее. Через день после получения уведомления самозапрет будет снят.

93.RU связались с представителем Краснодарского реготделения Ассоциации юристов России и арбитражным управляющим Валентиной Корсуновой. Эксперт рассказала нам, что получение такой услуги стало возможно после того, как 1 марта вступил в силу соответствующий федеральный закон.

— Важно отметить, что после установления запрета, в случае выдачи любой кредитной организацией заемных или кредитных средств, ответственность за выдачу таких средств полностью переходит к организации, выдавшей такие денежные средства, а заемщик полностью освобождается от выплаты денежных средств и исполнения обязательств. Таким образом, указанный механизм полностью защищает заемщика от мошеннических действий и исключает правовые последствия, связанные с выплатой кредита или займа, а также позволит аннулировать в кредитной истории запись о получении такого кредита или займа, — рассказала Валентина Корсунова.

По словам юриста, запрет в первую очередь призван помочь в борьбе с мошенниками, которые, пользуясь доверчивостью или персональными данными людей, теперь не смогут беспрепятственно оформить кредит или заём. Кроме того, процедура отмены запрета позволит людям более взвешенно подойти к решению о взятии кредита.

— Будучи арбитражным управляющим, я регулярно получаю назначение в процедуры банкротства, должники в которых — жертвы мошенников. К сожалению, чаще всего это люди пожилого возраста а также те, кто никогда не получал ни одного кредита, — отмечает юрист Валентина Корсунова. — Я как никто понимаю важность введения подобного запрета, позволяющего не только избежать долговой нагрузки, полученной вследствие действий мошенников, но и полностью возложить правовые последствия на организацию, которая, несмотря на запрет, все-таки выдала денежные средства, ведь ранее заемщик, пострадавший от рук мошенников, полностью нес всю ответственность и бремя погашения кредита или займа самостоятельно.