«Враз стала нерабочей»: условия сельской ипотеки ужесточили — что теперь делать заемщикам

Изменения в программе сельской ипотеки, процент по которой с 2020 года был одним из самых доступных, резко сократили число тех, кто может рассчитывать на льготный кредит. Теперь ставка сделана на работников агропромышленного комплекса, сельских предпринимателей, соцсферу и участников СВО. Вместе с экспертами MSK1.RU разбирается, что именно изменилось, и есть ли у обычных семей шанс сейчас купить жилье по сельской ипотеке.

Государственная программа из пакета «Комплексное развитие сельских территорий» должна помочь людям переехать в деревню. На нее выделяют деньги из федерального бюджета, чтобы сделать сельскую ипотеку по-настоящему доступной. Внешне программа выглядит очень привлекательно: ставка от 0,1–3% на срок до 25 лет, сумма кредита — до 6 миллионов рублей.

На практике программа работает с существенными ограничениями: сельскую ипотеку можно оформить только для покупки жилья в деревнях, небольших сельских агломерациях и приграничных территориях.

«Важно понимать: маленький город — это не сельская территория. Ну и, разумеется, Москва, Московская область, Санкт-Петербург и другие крупные центры не подходят, — подчеркивает генеральный директор и управляющий партнер IDI Project Дмитрий Владимиров. — Кроме того, заемщик должен попасть в „окно лимитов“ банка — средства выделяются „пачками“, и доступ к программе может внезапно открываться и закрываться».

Сельская ипотека подходит для строительства жилья — с подрядчиком или своими силами. По ней также можно купить земельный участок под будущий дом в деревне.

«При выборе объекта важно учитывать требования: жилье должно быть признано пригодным для постоянного проживания и иметь подключенные либо технически доступные базовые коммуникации: электричество, воду, отопление и другие необходимые системы», — объяснила MSK1.RU финансовый эксперт Татьяна Волкова.

Сельская ипотека доступна не всем гражданам России, даже с подтвержденным доходом. Оформить такой кредит можно лишь один раз в жизни и без возможности рефинансирования. В первую очередь программа рассчитана на тех, кто занят в агропромышленной сфере или на селе:

• работает по трудовому договору в агропромышленной сфере;

• трудится в организациях Минсельхоза, Росрыболовства или Россельхознадзора;

• работает в ветеринарной службе;

• трудится соцработником в сельской местности;

• ведет бизнес в сфере агропромышленного комплекса;

• участвует в СВО или состоит в браке с участником СВО;

• старше 21 года;

• сможет полностью выплатить кредит до достижения возраста 65 лет.

Первоначальный взнос по сельской ипотеке составляет 20% стоимости недвижимости. При этом можно использовать материнский капитал — как частично, так и полностью.

«Программа формально не имеет срока окончания, на практике банки могут временно приостанавливать прием заявок — чаще всего из-за исчерпания выделенных лимитов, — сказала MSK1.RU Татьяна Волкова. — Требования к заемщикам стали строже: банки ожидают, что человек работает в сельской местности или связан с аграрным сектором либо социальной сферой. В отдельных случаях для сохранения льготной ставки требуется подтверждать такую занятость на протяжении нескольких лет после оформления кредита».

На первый взгляд, сельская ипотека выглядела почти идеальным инструментом для покупки своего жилья, а для кого-то и реальным шансом уехать из города в свой дом. Сегодня же программа выглядит как формальность: она есть, но воспользоваться ей могут единицы.

«После изменений условий сельской ипотеки клиенты, ориентировавшиеся на нее, стали отказываться от приобретения домов с участками десятками — и эта ипотека враз стала „нерабочей“, — комментирует MSK1.RU основатель экспертного клуба „Загородный Девелопмент“ Валерий Лукинов. — Программа развивает именно сельские территории, поэтому Москва, Питер и областные центры не участвуют в ней. Поэтому в официальных отчетах доля сельской ипотеки не присутствует».

Что будет с программой в 2026 году дальше — пока вопрос открытый. В нынешнем виде сельская ипотека мало кому интересна.

«Сельская ипотека продолжит существовать, но, вероятно, в режиме точечных окон — с жестким отбором объектов и заемщиков, а также с повышенными требованиями к первоначальному взносу, — считает генеральный директор и управляющий партнер IDI Project Дмитрий Владимиров. — Спрос на низкую ставку высок, а бюджетные лимиты ограничены».

Кстати, IT-ипотеку получить в 2026-м тоже непросто, но возможно — мы рассказывали, как это сделать. А еще мы посчитали, сколько месяцев можно прожить в российских регионах на стоимость месячной аренды в Москве, — вы удивитесь. Это особенно актуально, если учитывать, что в столице подорожали съемные «однушки» — посмотрите, что предлагают за немаленькие деньги.