В этом году нас ждут изменения по ипотечным программам в России. 1 июля официально отменят льготную ипотеку с господдержкой под 8%. Также в конце года заканчивается действие IT-ипотеки. И пока новостей об их продлении не было. Не стоит забывать и о высокой ключевой ставке Банка России, которая напрямую влияет на ипотечные ставки.
На фоне этих событий «Кубань Кредит» предлагает выгодные программы для тех, кто хочет сейчас оформить ипотеку. Подробнее о том, какую ипотеку можно взять в банке и какие средства допустимы в качестве первоначального взноса, — в этом материале.
Банк «Кубань Кредит» регулярно входит в топ-20 ипотечных банков России («Эксперт РА», «Русипотека»). Ипотечный портфель банка в апреле 2024 года превысил 30,5 миллиарда рублей.
Выбираем ипотеку: на что обратить внимание
Подать заявку на ипотеку можно онлайн и прямо на сайте рассчитать сроки и условия кредита с учетом стоимости желаемой квартиры или дома. Насколько вообще выгодно сейчас брать ипотеку? На этот вопрос ответила исполнительный директор по ипотеке банка «Кубань Кредит» Ксения Соболева.
— Ответ однозначен: если нашли то, что искали, жилье своей мечты, то брать нужно здесь и сейчас. Сегодня можно легко подать заявку и оформить одну из программ с господдержкой. В Банке «Кубань Кредит» это «Льготная ипотека», «Ипотека для семей под 1%», «Сельская ипотека», IT-ипотека, — поделилась эксперт.
Заемщикам нужно учитывать, что минимальный первоначальный взнос по ипотеке и размер процентной ставки по таким программам — это требования Правительства РФ, которые зафиксированы и все банки должны их соблюдать. Рекомендую подбирать ипотеку с комфортным для себя размером ежемесячного платежа, — пояснила Ксения Соболева.
Условия ипотечных программ с господдержкой зависят от решений федеральной власти. При этом банки могут проявить лояльность к клиентам и несколько улучшить условия по ипотечному кредиту:
— Для себя мы установили фокус на развитие программ «Ипотека по-семейному» и «Сельская ипотека», видим потенциал в данных направлениях и спрос со стороны населения. 2024-й — год новых реальностей и для банков, и для застройщиков, и для клиентов, — прокомментировала исполнительный директор по ипотеке Банка «Кубань Кредит» Ксения Соболева.
Топ ипотечных программ «Кубань Кредит»
1. «Ипотека для семьи»
Самая выгодная льготная программа, которая есть в банке. До 29 июня действует акция «Время расширяться» — ставка в первые шесть месяцев всего 1%, затем — 6%, при покупке квартиры в новостройке от застройщиков — партнеров банка.
Сумма кредита — от 500 тысяч до 6 миллионов рублей для недвижимости в Краснодарском крае, Ростовской области и Республике Адыгея. Первоначальный взнос — от 20%. Срок кредита — от 5 до 50 лет. Также нет ограничений на досрочное погашение. Эту ипотеку могут оформить семьи, в которых:
не менее двух детей до 18 лет;
первый и/или последующие дети рождены с 1 января 2018-го по 31 декабря 2023-го включительно;
есть ребенок-инвалид, который родился не позднее 31 декабря 2023-го.
Сейчас обсуждаются условия продления данной программы. Возможно, что ставка в размере 6% годовых будет недоступна для всех участников.
2. Льготная ипотека с господдержкой
Это ипотечная программа с самыми простыми условиями для заемщика. Главное — быть совершеннолетним гражданином РФ. Ставка — от 8%. Минимальный первоначальный взнос — 30%. Сумма кредита — от 500 тысяч до 6 миллионов рублей. Можно приобрести как квартиру в новостройке, так и дом с участком. Срок кредита — от 5 до 50 лет.
Эта программа перестает действовать 1 июля 2024 года. Поэтому, если вы собираетесь заключить договор, стоит поторопиться.
3. «IT Ипотека»
Программа для тех, кто работает в аккредитованных Минцифры РФ IT-компаниях. Ставка — от 5%, минимальный первоначальный взнос — 20%. Сумма кредита — от 500 тысяч до 9 миллионов рублей для жилья в Адыгее и до 18 миллионов рублей — для жилья в Москве и Московской области, Краснодарском крае и Ростовской области. Кредит можно оформить как на покупку квартиры в новостройке, так и на строительство своего дома. Срок кредита — от 5 до 30 лет.
Эту ипотеку могут оформить айтишники, если они:
работают в одной из компаний, включенных в реестр аккредитованных организаций в области информационных технологий;
имеют стаж работы не менее трех месяцев.
Если вам до 35 лет, то уровень дохода не важен. А если от 36 до 50 лет, то размер средней зарплаты до вычета НДФЛ — от 120 тысяч рублей (для городов-миллионников, как Краснодар), от 150 тысяч рублей (для Москвы) и от 70 тысяч рублей (для других городов).
Официально действие программы заканчивается 31 декабря 2024 года. В Минфине в апреле заявили, что ее продлевать не планируют.
4. «Сельская ипотека»
Ипотечная программа для тех, кто хочет построить или купить дом вдали от шумного города и готов поселиться в станице или селе. Ставка — от 3%, минимальный первоначальный взнос — 20%. Сумма кредита — от 500 тысяч до 6 миллионов рублей. Срок кредита — от 5 до 25 лет.
Дом, который планируется купить или построить, должен быть обеспечен электроснабжением, водоснабжением, водоотведением и отоплением. Площадь должна быть не менее размера, который установила местная администрация на одного члена семьи. А также сама постройка должна быть не старше пяти лет (при покупке у физлица) и не старше трех лет (при покупке у юрлица или ИП).
Оформить «Сельскую ипотеку» можно в Краснодарском крае, Ростовской области, Ставропольском крае и Республике Адыгея. Так, в перечне сельских территорий, утвержденный приказом Минсельхоза Кубани, перечислены хутора, поселки, станицы и сёла, где можно взять сельскую ипотеку. Всего там 1375 населенных пунктов. Аналогичные документы можно легко обнаружить на официальных сайтах профильных ведомств, курирующих агропромышленный комплекс в субъектах РФ.
Срок окончания программы «Сельская ипотека» не установлен.
5. «Новостройка от партнеров»
Ипотечная программа, которая действует только в «Кубань Кредит», позволяет приобрести квартиру от застройщиков — партнеров банка. Всего организация сотрудничает более чем с 40 предприятиями. Объединение «ВКБ-Новостройки» входит в число крупнейших в России, и квартиры компании пользуются хорошим спросом не только у краснодарцев, но и у жителей других регионов. Особенно популярны сейчас: ЖК «Горгиппия» (Анапа), ЖК «Восточный» (Краснодар), «Предгорье Лаго-Наки» (Майкоп), ЖР «Суворовский» (Ростов-на-Дону).
Ставка по этой программе — от 18,5%. Минимальный первоначальный взнос — 15%. Ограничений по сумме кредита нет. Срок погашения ипотеки — от 5 до 50 лет. Можно приобрести как квартиру в строящемся ЖК, так и в доме, который уже сдан, главное, чтобы застройщик был партнером «Кубань Кредит».
6. «Ипотека на вторичном рынке»
Программа, которая позволяет приобрести уже готовое жилье: от квартиры до дома или участка под строительство. Ставка — от 18%. Минимальный первоначальный взнос — от 15%. Ограничений по сумме кредита нет. Срок погашения ипотеки — от 5 до 50 лет.
Кроме того, банк предоставляет ипотеку для покупки коммерческой и нежилой недвижимости со ставкой от 18% и минимальным взносом от 15%, минимальная сумма кредита — 300 тысяч рублей.
Подробнее об ипотечных программах можно узнать на официальном сайте банка «Кубань Кредит».
Какие средства можно использовать в качестве первоначального взноса?
Все программы банка «Кубань Кредит» позволяют приобрести или построить жилье с использованием материнского капитала, субсидий для врачей, педагогов и социальных работников. Все эти средства можно одновременно использовать в одном ипотечном договоре.
Можно в банке «Кубань Кредит» оформить сразу две ипотеки?
Можно. Если позволяет платежеспособность клиентов. Других ограничений нет. В банке много постоянных клиентов, имеющих не одну ипотеку.
Необходимо ли личное страхование?
В большинстве ипотечных программ Банка «Кубань Кредит» отсутствие личного страхования не влияет на процентную ставку.
Какие основные требования к заемщикам?
Гражданство — РФ, место регистрации — РФ;
возраст — от 18 до 80 лет;
стаж по основному месту работы — не менее трех месяцев; для ИП — не меньше шести месяцев с момента регистрации в ЕГРИП; для самозанятых — не меньше шести месяцев с момента регистрации в качестве плательщика налога.
КБ «Кубань Кредит» ООО, kk.bank.
