Заемщикам дадут три дня на отказ от денег

Штрафы за досрочный возврат займов и кредитов могут отменить. Соответствующий законопроект внесли в Госдуму депутаты фракции ЛДПР. По мнению экспертов, от введения данного закона в первую очередь пострадают банки и их клиенты, МФО же нововведений попросту не ощутят.

Действующее законодательство позволяет досрочно вернуть все виды займов без штрафов. Однако в таком случае заемщик обязан письменно уведомить займодавца о своих намерениях за десять-тридцать дней до возврата. Но пока идет процесс уведомления на сумму займа продолжают начисляться проценты. По мнению законодателей, фактически это скрытая, но легальная прибыль финансовых организаций. Если же заемщик не захочет тратить время на уведомление, то банк или организация по выдаче займов имеют право его оштрафовать.

Согласно законопроекту, предложенному депутатами ЛДПР, заемщики, вернувшие займ или отказавшиеся от кредита в течение трех дней со дня заключения договора, освобождаются от уплаты любых комиссий за досрочный возврат заимствованных денег. Причем, осуществляя подобный возврат, они не обязаны уведомлять о своем намерении финансовые организации. Подобная мера распространяется только на те денежные суммы, которые берутся не для предпринимательских нужд.

«Достаточно часто у граждан, получивших кредит, меняются жизненные обстоятельства, вследствие чего возникает необходимость отказаться от заимствованных денежных средств, – говорит один из авторов законопроекта Михаил Дегтярев. – Кроме того, навязчивая реклама приводит к тому, что многие принимают решения о получение кредита под воздействием эмоций. И в результате помимо процентов выплачивают потом еще и штрафы».

Принятие данного законопроекта позволит решить эту проблему, а также защитить права добросовестных заемщиков. Авторы законопроекта проводят параллель такого рода финансовых услуг с покупкой непродовольственных товаров. «Потребитель товара в отличие от заемщика денежных средств вправе обменять непродовольственный товар надлежащего качества на аналогичный товар у продавца, у которого этот товар был приобретен, если указанный товар не подошел по форме, габаритам, фасону, расцветке, размеру или комплектации, – говорится в пояснительной записке документа. – Причем если аналогичный товар отсутствует в продаже на день обращения потребителя к продавцу, потребитель вправе отказаться от исполнения договора купли-продажи и потребовать возврата уплаченной за указанный товар денежной суммы. Продавцам, в отличие от займодавцев, категорически запрещено применять к потребителям штрафные санкции за обмен и возврат товара надлежащего качества. Досрочно возвращаемые заимствованные денежные средства можно охарактеризовать как надлежащим образом предоставленный финансовый продукт. Поскольку заемщик в любом случае обязан их вернуть вместе с начисленными процентами, то нет никакого разумного обоснования права займодавцев взимать в отдельных случаях штрафы».

По мнению адвоката Валерия Шарипова, новый законопроект практически не отразится на деятельности микрофинансовых организаций, однако предусмотренные в документе изменения в Гражданский кодекс могут негативно сказаться на банках и впоследствии на их заемщиках. «Банк, деятельность которого более зарегулирована, на начальном этапе несет определенные затраты (обращения в бюро кредитных историй, оплата труда сотрудников, связанных с выдачей кредита, и прочее) и предполагает, что при выдаче кредита получит определенное возмещение этих убытков, – говорит эксперт. – В случае принятия поправок банк, чтобы подстраховать себя, будет хеджировать свои риски и наверняка поднимет процентные ставки по кредитам. Таким образом, нельзя исключать ситуацию, что выиграют единицы, а пострадают от повышения ставок остальные заемщики».

Ряд МФО нововведения попросту не коснутся из-за особенностей их работы. «В нашей компании эта процедура решена уже изначально, – рассказал корреспонденту проекта «Деньги» менеджер регионального подразделения МИГ Кредит. – Клиент оформляет договор, после чего деньги поступают на его счет в банке. У клиента есть время на размышление, действительно ли нужны ему эти средства. Если в течение пяти дней он не воспользовался деньгами, они возвращаются в компанию». При этом если клиент все же взял эти деньги, то вне зависимости от того, досрочно он погасил займ или нет, он должен вернуть компании ровно ту сумму, которая прописана в договоре.

Это не первая инициатива, направленная на легализацию и совершенствование рынка МФО. Напомним, в январе этого года Минфин РФ предложил обязать микрофинансовые организации передавать данные о заемщиках в бюро кредитных историй. Ранее ведомство предлагало ужесточить правила по раскрытию информации для заемщиков об условиях займов.