Мошенники оформляют кредиты в банке на старые симки. Краснодарцы оказались должны миллионы рублей, но не знали об этом

Большинство россиян знают — никому никаких кодов по телефону сообщать нельзя. Но даже если вы этого не делали, не факт, что ваши деньги и данные защищены. Сотни людей по всей стране оказались должны банку миллионы рублей, а все потому что на их счета оформили кредиты по старым сим-картам, которыми клиенты не пользовались уже несколько лет.

Как такое возможно, что делать, если вы стали заложником мошеннических кредитов и как обезопасить свои данные — разбирался портал 93.RU. В этом материале мы собрали истории пострадавших краснодарцев, а также поговорили с полицией и банком ВТБ.

Яне 34 года, у нее двое детей, с августа 2023 года женщина находится в декрете и единственный ее заработок — это пособие в 9,2 тысячи рублей. В конце июня краснодарка узнала, что оказывается ее доход больше 90 тысяч рублей в месяц, а банку ВТБ она должна 1,8 миллиона рублей.

— 21 июня я пришла в банк ВТБ. Нам с мужем нужно было открыть на меня счет, чтобы маткапитал пошел на ипотеку. Начали меня по паспорту пробивать, а я уже являюсь клиентом. Мне работодатель еще давно открывал счет, но я не пользовалась им, получала зарплату на «Сбер». Затем сотрудница банка рассказала, что у меня автокредит на 1,7 млн рублей и кредит наличными на 100 тысяч рублей. Я была в шоке, вы представляете, такие суммы?

При этом Яна никаких кредитов не брала. В отделении ВТБ ей объяснили, что, вероятно, за нее это сделали мошенники, у которых получилось взять деньги благодаря старой сим-карте. У Яны раньше был другой номер, который был привязан к счету, но краснодарка расторгла договор с оператором в июле 2022 года.

— Эта симка пошла в продажу, а мошенники ее купили. Я спрашивала в банке ВТБ, а как можно взять кредит, используя только сим-карту? Сотрудница мне ответила, что мошенники ставят в телефон сим-карту, скачивают приложение ВТБ онлайн, далее звонят на номер «1000» и робот им диктует пароль. Они входят в ВТБ, где сохранена серия и номер паспорта, и дальше уже оформляют кредит. А у меня кредитный рейтинг хороший. Получается, ВТБ одобряет кредит, не проверяя, что я это я, — удивляется Яна.

Женщина также получила на руки кредитные анкеты, оказалось, что мошенники указали в двух кредитах разные места работы Яны с доходом 94 и 100 тысяч рублей, при этом женщина ни дня не работала в этих фирмах. После получения средств, их вывели в банкоматах Казани.

— Самое главное, что я не передавала никаких кодов, не передавала личных данных. Я ни сном, ни духом вообще. Мне не поступало никаких звонков. Это бред. Мне в ВТБ сказали следующее: «Если вы владелец карты, значит действия ваши». Мне уже звонят по просрочкам. Придется обращаться в суд, иначе все дойдет до приставов и мне арестуют счета.

Молодая мама уже оформила досудебную претензию в банке, обратилась в полицию, где уже завели уголовное дело, и подготовила иск в суд. Выплачивать чужие кредиты она не собирается, да и средств у семьи на это просто нет.

Ивану 37 лет. В начале июля перед поездкой в Абхазию он решил проверить свою кредитную историю. Так мужчина увидел, что за ним числится два кредита на 500 и 100 тысяч рублей, а еще кредитная карта на 100 тысяч.

Впервые его счетом в банке ВТБ воспользовались в конце апреля, после чего примерно через каждые два месяца оформляли новые договоры. Как и в случае Яны, у Ивана были указаны ненастоящие места работы, вымышленный доход и образование.

— Оформили кредит путем создания на «Госуслугах» электронной подписи с помощью моего старого МТС номера, который мне не принадлежит с 2017 года. Этот номер был в моем личном кабинете ВТБ, когда-то давно я пользовался этим банком, но много лет счет был не активен.

Иван вспоминает, что несколько месяцев назад ему пришло уведомление от «Госуслуг», что создана электронная подпись. Зашел в личный кабинет и увидел старый номер. Поменять данные онлайн мужчине не смог, это удалось сделать только лично в отделении МФЦ.

— Но я даже подумать не мог, что на меня оформят кредиты. В банке мне ответили, что это были онлайн-кредиты и как так получилось они не знают. Разводят руками. Но платить я не собираюсь, буду решать вопрос до последнего.

Заявление в полицию краснодарец написал на следующий день после того, как узнал о долгах — 3 июля. С его счета мошенники оплачивали покупки и совершали переводы средств в Москве и Санкт-Петербурге.

Василисе 29 лет. В конце мая она захотела обновить свой кредитный потенциал в приложении «Сбера» и увидела, что у нее появилась одна обязанность перед банком в виде кредитной карты. Но что за банк — не уточнялось.

— Скачала сразу же приложение БКИ [бюро кредитных историй — прим. Ред.], думаю мало ли кредитку какую-то мне выдали на автомате. Зашла и увидела, что на мне висит от ВТБ кредитная карта на 119 тысяч рублей, которую оформили 28 апреля… И все в это же день сняли. В 2017 году у меня была зарплатная карта от ВТБ, буквально пару месяцев и я ее благополучно закрыла но не знала, что при этом счет остается открытым. Сотрудники мне ничего не говорили про это.

Девушка обратилась в банк ВТБ, где ей подтвердили взятие кредита и переводы на разные карты. В анкетах, как и в двух прошлых историях, были фейковые места работы и неверные сведения о доходе. В кредитном договоре был указан номер телефона, который Василиса заблокировала у сотового оператора еще в 2020-м.

В банке Василисе еще в конце мая предложили написать претензию с доводами о приостановлении начисления процентов по кредиту. Ответ на нее должен был прийти через семь дней. Но его девушка так не дождалась и недавно сходила сама в отделение, где ей зачитали отказ в принятии претензии. По словам краснодарки, сотрудники указали на то, что Василиса не обновила вовремя персональные данные по счету и ничем помочь ей не могут. Как позже узнала девушка, отказ ей банк все же отправил, но на номер телефона и почту мошенников.

— «Госуслуги» мне не взламывали, проверяла. Каким образом это сделано — только догадки. Сотрудники Банка сказали, что был доступ в личный кабинет, делали восстановление пароля. Но я никогда не пользовалась приложением ВТБ. Как они это сделали — вопрос. Сейчас я жду от ВТБ официальный отказ, чтобы уже подавать досудебную претензию. Кредитный рейтинг с каждым месяцем все хуже становится, — рассказывает Василиса.

Редакция 93.RU отправила в банк запрос и попросила объяснить, как мошенники получали доступ к счетам клиентов банка, как защищаются персональные данные людей в ВТБ и как банк может помочь решить вопрос тем, кто стал заложником чужих кредитов.

— Схема с использованием старых сим-карт и утратой контроля над доверенным мобильным номером телефона — не новая. Она используется для получения доступа к данным «Госуслуг», личным кабинетам банков, маркетплейсов и мессенджерам. Мошенники сначала отбирают доступные к продаже номера телефонов, покупают у сотовых операторов эти сим-карты, получают доступ к порталу «Госуслуг» или другим личным кабинетам и аккаунтам для их взлома. По нашей оценке, на рынке 5% от всех похищенных средств приходится именно на такой мошеннический сценарий, — говорится в ответе банка.

В пресс-службе ВТБ также уточнили, что все случаи мошенничества индивидуальны и рассматриваются службой безопасности, и это не всегда быстрый процесс.

— Защититься от такой схемы можно самостоятельно. Как только вы меняете номер мобильного телефона, обязательно обновите информацию во всех личных кабинетах, сообщите в банки и в другие организации, которым вы раньше его передавали. Это предусмотрено законом и помогает уберечься от вовлечения в преступные схемы.

Как именно защищаются персональные данные клиентов ВТБ и что проверяет банк перед выдачей кредита — нам не смогли ответить.

В пресс-службе УМВД по Краснодару 93.RU рассказали, что в последние месяцы поступает большое количество заявлений от людей, которые пострадали от развода со старыми сим-картами.

По каждому случаю возбуждают уголовное дело по статье 159 УК РФ (Мошенничество).

— Проводятся необходимые следственные действия и оперативно-розыскные мероприятия, направленные на установление и задержание преступников, — рассказали в УМВД по Краснодару.

В полиции также порекомендовали всем, кто сменил номер, обязательно отвязать его от всех мобильных банков, «Госуслуг» и маркетплейсов.

Если вы думаете, что мошенники могли получить на ваше имя кредиты, зайдите в личный кабинет на сайте Федеральной налоговой службы России и проверьте свои задолженности.

Ранее наши коллеги их E1.RU рассказали о похожем случае, екатеринбуржец закрыл ипотеку и счета в банке. Через два года оказалось, что он должен еще 2 миллиона из-за все той же схемы со старой симкой.