Как планировать семейный бюджет: чудеса экономии

Начало года: самое время поставить на контроль семейную казну. Это означает, что необходимо понять, какая система планирования расходов и доходов подходит именно вашей семье. Многие люди не верят, что постоянный подсчет потраченного поможет решить проблему нехватки денег. Транжиры наивно полагают, что проблему может решить только повышение зарплаты или открытие собственного дела.

Впрочем, по наблюдениям специалистов, количество людей, желающих научиться грамотно планировать свои доходы и расходы, за последние пару лет резко возросло. «Отчасти это может быть связано со стабилизацией ситуации как в семьях, так и в экономике, то есть планировать сейчас проще, чем в 2008-2009 годы, – рассказал директор филиала БКС «Премьер» в Краснодаре Вадим Бражник. – Людям интересно структурировать свои финансы, чтобы разобраться в своем текущем положении, осознать цели и начать движение к ним».

Выражение «денег много не бывает» бытует не просто так. Как правило, растет заработок, растут потребности – и средств по-прежнему не хватает. Поскольку деньги любят счет, то финансовое положение начнет меняться к лучшему только тогда, когда вы возмете за правило вести подсчет растрат и инвестиций.

Семейный стабфонд

Финансовые консультанты советуют иметь в запасе средства в размере трехмесячных заработных плат обоих супругов. Тогда не страшны ни внешние, ни внутренние экономические кризисы. Это, можно сказать, воздушная подушка, на которую не страшно приземлиться, когда немного не подрассчитал свои силы, при потере работы, трудоспособности на длительный период или экономического кризиса в стране. Эксперты советуют 10% от ежемесячного дохода откладывать на «черный» день.

Шаг первый. Урежьте расходы

Резерв, конечно, дело хорошее, да только его сначала нужно как-то скопить.

Чаще всего расходы почти равны получке, и откладывать на всякий случай просто не с чего. Тогда надо от чего-то отказаться в пользу благополучия ваших детей и близких людей. Например, можно отложить походы по ресторанам и кафе, а обеды брать из дома, остановить себя, когда руки ну просто сами тянутся к кофточке с перечеркнутой ценой – не бойтесь признаться себе, что и без нее носить есть чего.

Шаг второй. Разумно тратьте деньги

Первое, что надо сделать после получения кровно заработанных, – отдать долги и погасить обязательные платежи. Поскольку их отсрочка может привести к штрафам и пеням, а значит, к дополнительных растратам в следующих месяцах.

Лучше, если получка поступает на карту, тогда система дистанционного банковского обслуживания интернет-банкинг поможет избавляться от обязаловки, пока вы еще не успели выйти из дома и потратить часть средств. К ней относятся, к примеру, кредитные, коммунальные платежи, взносы за образование.

Наверное, не стоит много рассказывать о том, что жизнь в долг, на средства с кредиток рано или поздно приведет к банкротству, потому как всегда есть риск войти в процент. Ну а если вы уже в долгах, как в шелках, не стесняйтесь прибегнуть к помощи финансовых консультантов.

Шаг третий. Заводим гроссбух

Незатейливое словечко перекочевало к нам из немецкого языка. У нас, как и в Германии, оно употребляется в значении бухгалтерской книги. По своей сути это сводка ежемесячных доходов и расходов. Если приучить себя грамотно ею пользоваться, то дебет с кредитом непременно сойдутся, а при умелом планировании даже запас оставаться будет.

Шаг четвертый. В будущее только с планом

В финплане описываются все цели, которые семья желает достичь, их сроки и примерную стоимость. Например, это может быть покупка квартиры через два года, приобретение яхты через год, расширение собственного бизнеса, оплата образования и т.д. «Расчет плана содержит перечень действий семьи по годам, таблицу с расчетами на весь период, а также график накоплений на весь расчетный период», – пояснил Вадим Бражник.

Таблицы

В одном столбце составьте список необходимого не неделю или месяц, как кому удобно. В другом напротив нужд – примерную стоимость. Последней строкой станет итог, а последним столбцом – общий доход. Исходя из этого станет понятно, укладываетесь вы или нет.

Конверты

Самый простой способ научиться контролировать свое транжирство – это распределить зарплату по нуждам, а выделенные на них расфасовать по конвертам. Конечно, в каждой семье статья расходов будет своя. Попробуем сформировать основные пункты расходов, взяв за основу которые вы быстро научитесь экономить:

Питание

Коммунальные платежи

Кредитные платежи

Проезд и карманные расходы

Одежда

Хобби

Постарайтесь обойтись без незапланированных затрат, а значит, тратить больше, чем есть в конверте, – табу. Если выделенных средств не хватает, чтобы дотянуть до зарплаты, лучше зарезервировать какую-то часть на непредвиденные расходы.

Лимиты

Тем, кому это все не помогает, экономисты советуют завести отдельную кредитку с заранее спланированной суммой для самых растратных нужд. Такая точно понадобиться, например, прекрасному полу для шопинга. Ведь больше имеющегося на ней остатка больше просто физически не получится потратить.

Поодиночке вести хозяйство

Такой способ ведения хозяйства становится наиболее популярен в современном обществе. Вкратце его можно описать следующим образом: супруги разделяют финансовую ответственность на две части. Жена скажем, оплачивает питание, детский сад, а муж гасит кредиты за машину, мебель, технику. Все, что остается помимо этого, тратится им по своему усмотрению. С одной стороны такая дележка очень удобна тем, что нет нужды объяснять своей половине, для чего тебе нужно приобрести ту или иную вещь, да и на сюрпризы можно отложить заначку.

Совместно распоряжаться всем, что нажито непосильным трудом

Однако принцип «каждый сам по себе» нередко становится причиной серьезных конфликтов. Ведь доходы у совместно проживающих людей могут быть разными, а значит, и возможности неодинаковые. В итоге самые родные люди начинают жить как соседи: одеваются по-разному, проводят время по отдельности друг от друга, общаются с другими людьми.

Доверие – то, с чего начинается совместное планирование общего бюджета. Отношение к нему не должно превалировать над радостью от жизни. Поэтому не стоит каждый день пересчитывать заначку или точить мужа, что он мало принес в этом месяце, поэтому нет ему ни раков, ни пива. Для того чтобы избежать скандалов, уйдите от потребительского ненасытного отношения к деньгам.

Текст: Наталья ФОКИНА