Потребительский кредит: брать, не брать, если брать - то как

Где краснодарцу лучше оформить займ и на что следует обращать внимание

Наверное, в каждом доме возникают ситуации, когда срочно необходима та или иная сумма. Пришло время отправлять детей в другой город на учебу в университет, наконец-то появилось время для туристической поездки или просто поломалась стиральная машинка, но сбережений нет, а зарплаты хватает только на питание и вещи первой необходимости.

В таких случаях спасти может займ без залога и поручителей. Когда речь идет о небольших средствах, финансовые учреждения готовы их занять - так сказать, «выручить» своих клиентов на короткий промежуток времени, в основном на период от 1 до 24 месяцев.

Воспользоваться «помощью» может лицо в возрасте от 21 до 55 лет. При этом, как правило, банки не требуют отчетности о целевом назначении ссуды, то есть заемщик сможет использовать ее по своему усмотрению. Именно этим и отличается потребкредит от других видов займа.

В магазине или в банке?

Сегодня доступно два основных вида краткосрочных займов: целевой и нецелевой. Первым можно воспользоваться сразу же в магазине. Скажем, вы выбрали телевизор и хотите увезти его домой. Нет необходимости сначала собирать кипу документов, отстаивать очередь к кредитному специалисту, чтобы еще несколько дней ждать ответ о готовности банка выдать вам определенную сумму под проценты.

Для удобства финучреждения организовывают свои представительства непосредственно в крупных магазинах или торговых центрах. При обращении к ним с собой нужно иметь только паспорт с пометкой о регистрации в данном регионе и второй документ, подтверждающий личность: ИНН, водительское удостоверение, военный билет. И, если банк одобрит ваш выбор, через 10-15 минут можете забирать покупку.

Отказано в займе может быть только в том случае, если оценщинки рисков сочтут вас некредитоспособным, а то и мошенником. Например, если ссуда оформляется на покупку мебели, значит у клиента либо затеялся ремонт, либо он готовит дорогой подарок, в любом случае у такого покупателя явно есть доход, и риск того, что он пропадет безвести, не выплатив долга, меньше, чем если в кредит берется мобильный телефон. Он не привязывает к месту - и ищи потом свищи должника.

Надо сказать, многие банки сотрудничают только с определенными торговыми точками, поэтому заранее узнайте, входит ли выбранный вами магазин в список банка, процентные условия которого вы считаете наиболее приемлемыми. Однако помните, что такие экспресс-кредиты обойдутся вам недешево.

Процентная ставка по ним может достигать 50% годовых, в нее включены затраты банка на аренду офисной площади и зарплату сотрудников.

Если есть возможность подождать с растратами 2-3 дня, лучше все же обратиться в финансовое учреждение. Там для получения нецелевого кредита необходимо будет предоставить справку о доходах, копию трудовой книжки и заполнить анкету. Если возникают сомнения, кредитор может попросить поручителя и даже небольшой залог. И поскольку у специалистов есть время просчитать риски и узнать, насколько клиент кредитоспособен, процентная ставка будет сравнительно небольшой - около 20%.

Что нужно знать перед оформлением?

будут ли дополнительные комиссии, например за открытие счета они могут достигать 5%;

каков порядок погашения задолженности - с выплатой долга и процентов одновременно или сначала только долга - это может сыграть существенную роль при досрочном погашении кредита;

график погашения с расписанием ежемесячных платежей и суммой переплаты.