„то делать с ипотекой, если банк лопнул

Ќе секрет, что банковский сектор в –оссии переживает не самые лучшие времена. ѕо данным «ћетриум √рупп», за прошедшие четыре года с рынка ушло 245 кредитных организаций разной величины. Ёксперты сомневаютс€ в том, что с закрытием банков покончено – процесс продолжитс€, и в итоге от почти тыс€чи организаций останетс€ не больше сотни. «Ќе во всех случа€х закрытие банков св€зано с нарушением законодательства, – рассказывает управл€ющий партнер «ћетриум √рупп» ћари€ Ћитинецка€. – некоторые кредитные организации прекратили существование в результате сли€ни€ с более крупными игроками или в рамках объединени€ нескольких небольших компаний в одну дл€ увеличени€ совокупного капитала. – “аким образом, оздоровление банковского сектора идет не только через ликвидацию, но и через «перерождение».

—реди закрывшихс€ банков есть и те, кто работал с ипотечными кредитами. Ќаибольшее снижение количества ипотечных игроков на рынке пришлось на прошлый год – оно составило 11%.   примеру, до последнего дн€ своей работы ипотеку выдавали «–усский «емельный Ѕанк», ќјќ « »“ ‘инанс »нвестиционный банк», ќќќ « оммерческий Ѕанк «»нтеркоммерц», переставший существовать уже в этом году, и другие.

 оличество кредитных организаций в –оссии в период с 2012 по 2016 года

√од

 оличество кредитных организаций всего, шт.

 оличество кредитных организаций, выдающих ипотечные кредиты, шт.

»зменение количества банков, всего, %

»зменение кол-ва ипотечных банков, %

2012

978

658

-

-

2013

956

667

-2,25

1,37

2014

923

658

-3,45

-1,35

2015

834

629

-9,64

-4,41

2016

733

559

-12,11

-11,13

–азница между 2012 и 2016 годом

-245

-99

-25,05

-15,05

»сточник: «ћетриум √рупп» по данным Ѕанка –оссии

ѕлатить ли ипотеку, если банка больше нет?

ѕервый вопрос дл€ ипотечника, столкнувшегос€ с банкротством своего кредитора. «Ќет банка – нет долга», – радуютс€ некоторые и оказываютс€ совершенно не правы. Ѕанкротство банка от об€занностей заемщика не освободит, платить придетс€ другой организации. ƒл€ начала оказавшемус€ в подобной ситуации ипотечнику необходимо дождатьс€ официального уведомлени€ о смене залогодержател€ и кредитора, получить новые реквизиты. «¬о-первых, езжайте в центральный офис банка-банкрота. “ам должна располагатьс€ временна€ администраци€, котора€ ответит на все вопросы. ѕо старым реквизитам платить не рекомендуем – деньги, конечно, не потер€ютс€ и вернутс€, но могут «зависнуть» между счетами на неопределенный срок», – рассказывает московский адвокат ≈катерина ƒемченко. – ≈сли вы все же сделали это, сохран€йте квитанции об оплате долга – в случае судебного разбирательства в дальнейшем из-за просрочки платежа, они станут весомым доказательством вашей финансовой пор€дочности и помогут избежать штрафных санкций».

 ому и когда платить?

Ѕанк обанкротилс€, его счета заморозили, а поход в центральный офис не дал результата. ¬ этом случае обратитесь в јгентство по страхованию вкладов. “ам расскажут, что о смене реквизитов и передаче долга другому банку клиента об€заны уведомить письменно по указанному в кредитном договоре адресу. „уть позже заемщика приглас€т в офис банка-преемника дл€ подписани€ нового соглашени€. Ќеобходимо обговорить все услови€, например, какими способами возможно погашение кредита в новом банке, выбрать наиболее приемлемый дл€ вас.

„то делать, если новый кредитор изменил услови€ договора?

“акое тоже возможно. Ѕанк-преемник не сможет, конечно, изменить ставку или потребовать досрочного погашени€. Ќо к некоторым изменени€м все же надо быть готовым. Ќапример, к долгой дороге в соседний населенный пункт в случае, если новый кредитор не обзавелс€ отделением в вашем, или к комиссии за перевод средств между счетами разных организаций.

«Ќовый кредитор не вправе в одностороннем пор€дке мен€ть услови€ кредитного договора, рассказывает адвокат, руководитель коллегии адвокатов « омиссаров и партнеры» јндрей  омиссаров. – »сключени€ из этого общего правила предусмотрены только дл€ случаев, когда существенно изменены обсто€тельства, из которых стороны исходили при заключении договора».

Ќе выбрасывайте документы, оставшиес€ от лопнувшего банка, даже кажетс€, что они не понадоб€тс€.  редитный договор, график погашени€ платежей и страховые полисы следует хранить до момента закрыти€ ипотеки. “акже надо поступать с оплаченными квитанци€ми и платежками, чтобы в любой момент с их помощью подтвердить свою ответственность и добросовестность в оплате.