—тоимость продуктовой корзины в этом году выросла на 1,1%
—тоимость продуктовой корзины в этом году выросла на 1,1%

»нфл€ци€ по итогам 2017 года составит 3%, за€вили в Ѕанке –оссии. Ёто даже ниже, чем прежний прогноз ÷Ѕ в 4%, еще недавно казавшийс€ фантастическим. ћы разобрались, как инфл€ци€ вли€ет на проценты по кредитам, стоимость продуктовой корзины и доступность жиль€.

ѕотребительские кредиты станов€тс€ дешевле

ѕо данным «ћ.¬идео», продажи телевизоров, холодильников и других предметов электронной и бытовой техники в этом году выросли на 5%. ѕо словам ритейлеров, потребительский спрос росси€н вырос после снижени€ ставок по банковским кредитам.

“ак, в —бербанке минимальна€ ставка по потребительскому кредиту в начале но€бр€ составл€ет 12,9% годовых. ¬ — Ѕ-Ѕанке, «–енессанс  редите» и јльфа-Ѕанке потребительский кредит можно вз€ть по ставке 11,99% годовых. ѕотребительское кредитование выросло на 8%, указывают в банке ¬“Ѕ.

–осси€не стали также чаще покупать в кредит новые и подержанные автомобили. ѕо данным Ќационального бюро кредитных историй, число выданных автокредитов выросло на треть к прошлому году. —прос на автомобили также стимулирует государство льготными программами автокредитовани€.

ѕочему дешевеют кредиты? Ѕанки кредитуют население под проценты, которые всегда выше ставки рефинансировани€ ÷Ѕ. ѕри низкой инфл€ции ÷ентробанк снижает ключевую ставку. ¬ 2017 году ÷Ѕ опускал ключевую ставку несколько раз — с 10 до 8,25% годовых, вслед за этим снижаютс€ и проценты по кредитам.

¬ —бербанке минимальна€ ставка по потребительскому кредиту составл€ет 12,9% годовых
¬ —бербанке минимальна€ ставка по потребительскому кредиту составл€ет 12,9% годовых

—тавки по ипотеке стали однозначными

ѕо данным ј»∆ , в окт€бре средн€€ ставка по ипотеке составл€ла 9,6% годовых. √лава —бербанка √ерман √реф в окт€бре за€вил, что при сохранении низкой инфл€ции ставки по ипотеке будут падать и «ставка в 5% годовых не за горами».

ѕо данным портала «Banki.ru», в «“инькофф банке» можно вз€ть кредит на жилье со ставкой от 8% годовых, в «–ос≈вроЅанке» — от 8,25%, в «ƒельта редите» — от 8,75% годовых. ¬ августе и сент€бре банки оформили рекордное число ипотечных кредитов, отмечают в ¬“Ѕ. »потечными заемщиками уже €вл€ютс€ 4 млн росси€н.

Ќо и ставки по вкладам тоже упали

¬след за кредитными падают банковские ставки по вкладам. Ёто противоположный итог снижени€ инфл€ции и ключевой ставки ÷Ѕ. —нижение ключевой ставки означает, что ÷Ѕ готов предоставл€ть деньги банкам под меньший процент. —оответственно, банки стрем€тс€ удешевить и все остальные способы привлечени€ денег, в том числе снижа€ доходность вкладов.

¬ конце окт€бр€ —бербанк предлагал положить деньги на вклад под 4,82–5,63% годовых. Ёто подталкивает росси€н охотнее тратить деньги здесь и сейчас или вкладывать их в другие финансовые инструменты (например, в акции и облигации).

“еперь можно погасить дорогой кредит дешевым

—тало выгодно рефинансировать кредиты, оформленные ранее, и снизить таким способом ежемес€чные платежи. ѕо словам управл€ющего розничным бизнесом ¬“Ѕ в ”р‘ќ —ерге€  ульпина, ставки по текущим кредитам ниже на 1–3% годовых оформленных год-два назад. «Ёто серьезный стимул дл€ рефинансировани€ кредита», — отмечает банкир.

–ефинансировать действующий кредит, правда, можно только в другом банке. ¬ одном и том же банке уже имеющийс€ кредит можно закрыть другим в случае потери работы не по вине заемщика, потери кормильца, рождении ребенка или серьезного ухудшени€ здоровь€ заемщика. Ёто уже называетс€ реструктуризацией долга.

Ќаиболее низкие ставки по рефинансированию кредитов в начале но€бр€ предлагают банк «ќткрытие», јльфа-Ѕанк и –айффазенбанк (от 11,9% годовых).

ѕродукты перестали дорожать

ѕо данным –осстата, стоимость продуктовой корзины в этом году выросла на 1,1%.  орзина включает в себ€ 33 продукта, в том числе м€со, рыбу, €йца, молочные продукты. ¬ X5 Retail Group (сеть магазинов «ѕ€терочка», «ѕерекресток», « арусель») говор€т, что цены на ассортимент из продуктовой корзины падают с этого июл€.

÷ены на ассортимент из продуктовой корзины стали падать с лета
÷ены на ассортимент из продуктовой корзины стали падать с лета

Ќо цены на продукты питани€ завис€т не только от инфл€ции. ¬ марте цены на продукты в магазинах «ѕ€терочка» снизились на 15-20% в св€зи с укреплением курса рубл€ по отношению к доллару и евро, отмечают в X5. ј в но€бре ћинэкономики уже прогнозирует очередной рост цен на молочную и плодоовощную продукцию.

ѕутешествовать по миру становитс€ дешевле

¬ –оссии высока€ конкуренци€ между авиакомпани€ми. » при низкой инфл€ции поездки на отдых станов€тс€ доступней. ѕо данным сервиса бронировани€ авиабилетов Aviasales, в этом году стоимость авиабилетов снизилась. —редний чек на внутрироссийских направлени€х уменьшилс€ на 12% (до 9,4 тыс. рублей), цена билетов на авиаперелеты в “урцию снизилась на 19%, в  итай на 29%, в “аиланд на 13%, в √ерманию на 15%, в „ехию на 7%.

ѕутешествовать стало дешевле
ѕутешествовать стало дешевле

–еальные зарплаты стали больше

ѕотенциальный плюс низкой инфл€ции — рост реальных зарплат и благососто€ни€ росси€н. ѕо данным сервиса «арплата.ру, в 2017 году 17% работодатели повысили зарплату 17% росси€н.  лючевой момент — насколько растут зарплаты? ¬ «арплате.ру указывают, что в этом году оклады руководителей среднего и высшего звена повысилась на 7%, а специалистов на 10%. “о есть выше уровн€ инфл€цию, котора€, как мы уже сказали в начале, ожидаетс€ на уровне 3% годовых.

¬ перспективе нескольких лет, если инфл€ци€ будет оставатьс€ на примерно таком же уровне, рост вознаграждени€ сотрудников (хот€ бы ключевых) будет превышать уровень инфл€ции.

¬ –оссии — рекордна€ инфл€ци€ 3%.  ак она отразитс€ на ипотеке, еде и путешестви€х

Ќеэффективному бизнесу становитс€ труднее выжить

Ќеэффективные компании, привыкшие жить за счет посто€нного повышени€ цен на свою продукцию, уйдут с рынка. Ёто приведет к сокращени€м и заставить некоторых росси€н незапланированно искать новое место работы.

ѕо словам министра экономики ћаксима ќрешкина, компании, «пр€тавшие свою неэффективность за высокой инфл€цией, испытывают трудности» (цитата из программы «¬ести.Ёкономика»). –ечь, прежде всего, о компани€х из легкой, пищевой, текстильной промышленности. Ќизка€ инфл€ци€ не даст возможность организаци€м, больша€ часть издержек которых приходитс€ на выплату зарплат, получать краткосрочную прибыль от сбыта товаров по более высоким ценам при фактической «заморозке» окладов. “ак что у предпри€тий теперь задача — становитьс€ более эффективными.